MCI에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
MCI 란?
Mortgage Credit Insuance의 약자로 말그대로 모기지신용보험입니다.
서울보증보험과의 협약을 통하여 차감되는 금액에 대해서 추가대출이 가능한데...채무자의 채무불이행으로 인하여 은행이 입게될 손해에 대해서 보험 가입금액 범위내에 보상하게 되어지는 신용보험이라 할수 있습니다.
MCI 대출
MCI 대출은 보증보험사와 연계하여 방공제없이 대출한도를 적용해 드리기 위한 방법으로, 방공제를 하면 한도가 줄어들고 필요로 하는 자금이 부족할수 있기 때문에 MCI라는 보험상품을 가입하고 방공제없이 대출이 가능 합니다.
방공제(방수공제)
방공제는 정부에서 소액임차인(전입세대)을 보호하려는 목적으로 대출시 적용하는 최우선변제권을 말합니다.
1순위 근저당권설정액에 우선하여 공제받을수있는 소액임차인(전입세대) 보호금액인데, 금융기관에서는 소액임차인의 최우선변제액에 대한 위험도를 낮추기 위하여 방 숫자만큼 공제를 한후 대출 진행합니다.
소액임대차 보증금 2014.01.01기준
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지역구분 |
소액임차보증금 |
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서울시 |
3,200만원 |
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인천 및 수도권 과밀 억제지역 |
2,700만원 |
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광역시, 경기도 안산, 용인, 광주, 김포 |
2,000만원 |
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기타 지역 |
1,500만원 |
가입 가능담보
아파트의 경우 방개수 제한없이 가입이 가능하며 한 가구당 아파트는 2채까지 MCI 가입이 가능 합니다.
2억 이하 주택의 경우는 방개수 제한없이 MCI가입이 가능합니다.
2억 초과 단독주택, 연립, 다세대주택의 경우 방개수 차감기준 적용 후 최대 4개까지 MCI 가입이 가능. 한 가구당 1채의 담보대출만 가능합니다.
방 갯수 차감기준
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구 분 |
방 개수 |
실제 차감 개수 | |
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2억 이하 |
아파트 |
1개 |
1개 |
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2개이상 |
1개 | ||
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단독주택 |
1개이상 |
1개 | |
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빌라/다세대 |
1개 |
1개 | |
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2개이상 |
1개 | ||
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2억 초과 |
아파트 |
3개이하 |
1개 |
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4개이상 |
1개 | ||
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단독주택 |
3개이하 |
1개 | |
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4개이상 |
1개 | ||
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빌라/다세대 |
3개이하 |
1개 | |
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4개이상 |
1개 | ||
가입 신용등급
가입기준으로 채무자 신용등급은 6등급까지 가입이 가능합니다.
MCI 보험료
MCI의 경우 채무자의 채무불이행에 대하여 금융기관이 서울보증보험에 가입하는 보험이기 때문에 보험료의 부담주체는 은행입니다.
채무자의 가입가능 금액에 따라 가입하고 보험료는 은행이 부담합니다.
예문) 1년전 빌라대출 받으면서 한도를 더받으려고 mci보험가입 되어있다, 아파트를 한채더 소유할려고 하는데, 빌라건 때문에 MCI보험이 가입이 안돼서 대출한도가 많이 줄어듭니다. 그렇다면 빌라 대출시 가입한 MCI보험으로 발생한 추가한도부분을 중도상환하면 아파트 담보대출 MCI보험 가입이 가능할까요?
답) MCI 가입은 같은금융기관에서 하면, 2건 진행이 힘들지만 금융기관을 바꿔보면 추가로 가능합니다. 빌라는 A은행에서 MCI 진행하셨다면, 아파트는 B은행에서 MCI 진행하시면 됩니다.
만약 안되시면, MCI보험 가입부분 상환할때, 상환할테니 MCI 해제해달라고.. 금융기관에 정확히 말해줘야 합니다.
예) 서울 소재의 담보가격 5억2천만원짜리 방 6개의 빌라인 경우.
방개수 차감기준상 6개의 2/3인 4개로 차감이 되게 되는데, 4개까지는 MCI가입이 가능하게 되기 때문에 추가 적인 차감없이 대출이 가능합니다.
방이 7개인 경우에는 6개까지는 위와 같이 4개까지는 MCI가입을 하면 되고, 나머지 1개에 대해서만 소액임차보증금에 의하여 차감이 되어집니다.
